保険の見直しってどうすればいいの?

更新や保険会社からの新規の勧誘などで、現在加入している保険の見直しを考える人もいることでしょう。ですがその際、何をどう見直せば良いのか分からない人もいることでしょう。見直しに関して、チェックするのは以下の点です。

まず、いつまでに、いくらほどの、どのような保障が必要なのかを、もう一度再確認します。その上で、不必要な保険に加入しているなら迷わずに解約し、逆に将来に渡って、必要な保障金額が不足がちになるようなら、埋め合わせのために新たな保険に加入しましょう。

次に、今加入している保険の保障内容の確認です。保障が不必要に大きくなっていませんでしょうか?不必要な保障内容は、保険料の過払いという損を招きます。

不必要な項目は減額対処や払い済みの解約などして、削りましょう。逆に保障内容に不足感を感じたら、別の保険との組み合わせの新規加入で、保険料は予想外に節約できるはずです。

具体的には以下の通りの流れをやれば、ベターと言えます。まずは保障金額の見直しで、重複や不必要な特約をチェックします。免責事項と支払事由も忘れずに確認しましょう。

次に期間の見直しで、更新具合や想定の年数かどうかの確認をしましょう。その次は、支払う保険料が自身の収入と見合っているか、控除の対象か否かを確認します。

さらに次は、保険料を払い込む期間の見直しで、長期の見積もり計画の再確認です。そして次は、解約した場合の払戻金と利率のチェックです。最後は、保障金を受け取る人物と被保険者の再確認です。

これらをすべて行っても、素人には限界があることでしょう。最終的には、ファイナンシャルプランナーに依頼して確認が貰えれば御の字です。







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